『 五险一金 』与我们的生活紧密相关

生娃、看病、买房处处都用得到

 不过相信很多同学 

 都对其中一项『 养老保险 』

 有迷惑三连问 

钱都缴到哪里去了？

何时可以拿到？

能拿多少？

今天，小编就来说说养老金的秘密

什么是养老保险？

养老保险指的就是养老金，又被称为退休金，就会在你的养老金账户存钱，退休之后，每月有一笔钱发放给你，用来保障老年生活。

养老金可以无限期领

养老金有一个很重要的特点，那就是可以一直领下去，条件只有一个：那就是你一直活着！即使你个人账户的余额已经用完，依然可以继续领。

特别提醒：各地的养老金每年仍会有调整，目前趋势为每年上涨退休人员养老金，所以活得越久，每个月领取的钱就会越来越多！

想领养老金，得满足2个条件

 1  养老保险必须缴满规定的最低缴费年限15年（此条件适用于上海户籍员工，外地户籍还有其他额外要求的）

 2  已达到退休年龄。我国现行法定退休年龄为男性满60周岁，女工人年满50周岁，女干部年满55周岁。（按照法律规定，部分特殊工种职工、符合特殊条件的职工可以依法提前办理退休。按照即将出台的“延迟退休规定”，到2045年，不论男女，退休年龄可能都将为65周岁）

这15年需要连续吗？

需要说明的是，这15年是累计缴纳的年限，中间可以中断，不需要连续。也就是说，只要你交社保交够了180个月（即15年），退休后就能领养老金！

满15年后还要再交吗？

有经济头脑的同学肯定会有疑问：既然交满15年社保就可以领养老金了，我干嘛还要接着缴呢？而且继续缴会不会很亏？

这里你就放120个心吧，因为不管对哪类参保人员，多缴养老保险费都是划算的。原因至少有三：

 1 缴费时间越长，你退休后能拿到的钱就越多。只交了15年，年老后领取的可是杯水车薪呀

 2 在职员工没有达到退休的年纪，还在单位上班，公司是需要强制规定为你缴纳社保的。你在交社保的同时，公司也在帮你交（而且公司交的还更多）

 3 如果停止交社保，那么其他的社保待遇就不能享受，比如医保停了，去医院看病就不能报销了

没缴满15年，该怎么办？

假如社保交了几年，但是没满15年，这种情况如果想领养老金该怎么办呢？这个么，路只有一条，那就是继续缴费，直到满15年。

据《社会保险法》规定，参加养老保险的个人，到法定退休年龄时累计缴费未满15年，可以继续缴费至满15年。如果延长缴费5-10年后，女职工年龄已满60周岁，男职工年龄已满65周岁，还是未到15年，那么就得一次性补齐剩下的钱，才能办理退休领取养老金。

交满15年能领多少钱？

终于到大家最关心的问题了！不过呢养老金计算方式极其复杂（此处省略计算过程一万字...），咱们就尽量简单的来讲吧。

首先，养老金其实由两部分构成：

养老金 = 基础养老金 + 个人账户养老金

基础养老金 = （参保人员申领退休手续时全市上年度所有职工的月平均工资 + 本人指数化月平均缴费工资 ）÷ 2 × 缴费年限 × 1%

个人账户养老金 = 退休时个人账户的余额 ÷ 计发月数

其中，根据退休年龄的不同，“计发月数”也不一样，具体情况可以在下表中查阅：

计算公式“不明觉厉”，咱们还是举个例子来看看吧！

老王2017年在上海办理退休手续，老王月薪6,000元，退休时，上年度上海全市职工月平均工资为6,504元，月平均缴费工资指数恒定为1。

假如老王的一生自由洒脱，想工作的时候干几年，想休息的时候就家里蹲，到60岁退休时，社保刚好满15年，个人账户的余额为86,400元，那么他的养老金有多少呢？

1. 悠闲的老王的基本养老金 =（6,504+ 6,000）÷ 2 × 15 × 1% ≈ 938元

2. 悠闲的老王的个人账户养老金 = 86,400 ÷ 139 ≈ 622元

合计：938 + 622 = 1,560元

所以，悠闲的老王退休后第一个月的养老金为1,560元。如果老王能活到80岁，那么在他退休后的这么多年里，总共能领取的养老金总额是：

1,560 × 20 × 12 = 374,400 元

社保交满15年，最后领回37万多，也算不少了。大家还记不记得我们前面提到过，养老保险交的越久越划算，那我们来看看，如果咱能交满40年，最终又能领到多少钱呢？还是以那位老王为例。

老王的一生兢兢业业，勤勤恳恳，一直奋斗在工作岗位上，到60岁退休时，社保交了40年，个人账户的余额为230,400元，那么他的养老金又能有多少呢？

1. 勤奋的老王的基本养老金 =（6,504 + 6,000）÷ 2 × 40 × 1% ≈ 2,501元

2. 勤奋的老王的个人账户养老金 = 230,400 ÷ 139 ≈ 1,657元

合计：2,50 1+ 1,657 = 4,157元

所以，因为老王前半生的勤勉，退休后自然能收获更丰厚的养老金，未来20年里，老王将一共领到：

4,157 × 20 × 12 = 997,680 元

社保交满40年，养老金领回来接近100万呐朋友们！

养老金在哪里领取？

这么大一笔钱，到底要去哪里领？根据大家交社保的不同情况，养老保险领取地也有所差异：

1. 养老保险关系在户籍地的，当地领取

2. 不在户籍地的，在累计缴费满10年的地区领取

3. 不在户籍地，且缴费不满10年的，转回上一缴满年限地领取

4. 不在户籍地，且在多地累计缴费年限不满10年的，归集户籍地按规定领取

好啦，最后咱们总结一下，退休时若想从社保里多领些养老金，有3个方向可以努力一下：

1. 缴的时间长一点

2. 找个富一点的省份工作办理退休

3. 努力工作，升职加薪，提升社保缴纳基数